中国现在拥有世界5大银行中的4家他们是怎么办到的？

译者
少司命

字号： A-A A+ 2020-09-04 11:55:39

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中国现在拥有世界5大银行中的4家他们是怎么办到的？

本文译自Quora，原标题：How does China now run 4 of the world's 5 biggest banks?

Anonymous

匿名

“中国拥有世界五大银行中的四家”这一结论，是由会计准则的差异，以及为了上榜故意表现出的“无知”所致。

中国公司（以及世界上许多公司）使用的都是美国国际财务报告准则而不是公认的会计准则。在国际财务报告准则中，衍生资产应作为资产负债表上的总价值进行报告，而在公认会计准则中则应作为净值进行报告。

这意味着，根据国际财务报告准则（IFRS），银行获得了很多可以计入“资产”的数字，即使它们什么都有。如果有人想以数字来排名，用国际财务报告准则来衡量美国的银行，那么最大的银行是摩根大通(JPMorgan Chase)，第二大银行是美国银行(bank of America)，花旗银行排名第五（这个名单排序也可以通过谷歌搜索出来）。但由于缺乏信息，我们无法对中国银行进行合理的GAAP衡量。

谈到中国银行业的巨大发展，我认为近年来中国经济的增长是最主要的原因。这些年中国的市场确实很大（而且潜在的市场甚至比这还要大……），包括农业、服务业、高新技术产业在内的这些行业确实有很大的发展空间，如果不是这样，中国不可能积累这么多的财富。

至于第二个原因，那就是中国大多数的行业巨头都是国有的。

1. 大多数的行业巨头将其存款存入了中国建设银行、中国工商银行以及中国银行；

2. 与美国的商业银行业相比，中国的工薪阶层在银行的客户群里占了很大的比重，他们的工资账户通常也是在这5家银行开设的；

3. 政府自己也会把钱存在这5家银行；

4. 消费者没有私人银行来储蓄存款，因为它们最近才合法化，而且这些私有银行在整个银行市场处境非常艰难；

5. 所有这些都发生在一个拥有13亿人口规模的国家。

所以，为什么中国工商银行或中国建设银行规模会如此大就不足为奇了。

最近，中国刚刚完成了利率市场化的进程，如果你想在中国开展银行业务，这不是一个“不可能完成的任务”，一个快速的方法（与挖掘穷人市场相比）就是和有钱人建立“关系”。尽管最富有的群体一直是政府和国有企业，但仍有许多来自新兴行业的百万富翁（花旗银行在中国就是这样做的）。

Kurt Sauer

信息安全课长

Information Security Executive

中国银行业的成功很大程度上可能与其制造业和工业部门的迅速发展有直接关系。少数人掌握着大多数财富，但考虑到中国人口众多，自然为银行业的繁荣发展创造了良好的环境。

我认为，世界各地大型华人侨民社区的存在，也可以成为推动银行间资金流动的催化剂，而银行间资金流动是保持人民币流动性所必需的，要知道，人民币在中国国内仍然受到货币兑换管制。

Robin Daverman

世界旅行者

World traveler

我也有同样的问题。因为在加入WTO谈判中，白宫曾大力推进中国金融体系的开放，为所有美国银行从中国获得了优惠待遇，自中国加入WTO起，美国银行可以在两年后进入中国，而世界其他银行可以在五年后进入中国。

这是迄今为止对任何加入世贸组织的国家提出的最激进的要求。它的推进力度太大，以至于欧盟开始担心白宫过于激进，可能会过快地消灭中国银行业。所以欧盟并没有要求中国给予类似的优惠待遇。

最终，中国在2001年加入了世贸组织。当时，甚至连中国人都认为，他们的银行业就要完蛋了，因为要想加入世贸组织，他们必须为此付出代价。从圣经的角度来讲，这是一场洪水猛兽。三年内，190家外资银行进驻中国。至于他们为什么没有成功接管中国的银行业对我来说仍然是个谜！

Shuochen Huang (黄硕琛)

前Quora员工和顶级作家

Former Quora Employee and Top Writer

如果单以资产衡量，而不以利润、市值和其他一些指标来衡量的话，中国四大国有商业银行是世界上最大的银行。

这四家银行能管理这么多资产的原因是：

l 中国人喜欢把钱存在银行，中国的商业银行业是目前世界上最大的，规模是美国的两倍多。

l 中国的银行业是国有的，权力高度集中，没有私人银行或信用社参与竞争市场份额。

中国和美国的商业银行管理的总资产

世界上最大的银行

国家/地区按储蓄率计算，中国经济近一半的资金处于储蓄状态

我们只是开始看到西方国家出现在了名单的底部

D. John Grady

金融分析师(2014 -现在)

Financial Analyst (2014-present)

对银行业来说，中国的银行是国有的，很少有银行能像中国的银行一样控制着该国大部分资产。美国拥有更广泛的银行体系，在全国有数千家银行。

此外，中国的很多资产都是“纸币”资产；中国的金融不太透明，而且由于政府拥有银行，又从银行获利，还对银行进行监管，这存在严重的利益冲突。中国国有企业从其他国有企业购买资产以抬高其资产价值是一种很常见的做法。

因此，这些中国银行公布的资产中究竟有多少是真实的还是一个悬而未决的问题。

相比之下，美国拥有多元化的银行体系，资产分布在更多的银行，共同购买资产的行为是违法的。

此外，美国非商业银行机构的许多金融活动（如风险投资、对冲基金、机构投资、做市等）都是由中国的银行完成的，这进一步推动了中资银行的资产扩大。

我不知道你说的生产和消费清单是什么，所以对此我不做评价。

Robert Leo

住在旧金山湾区

Lives in San Francisco Bay Area

这就是个简单的数学问题。

中国是世界第二大经济体，它只有六家主要银行，而所有银行和存贷机构加起来可能也只有十家，而美国有几千家银行。所以，把数万亿美元放在一千家银行和放在五家银行是完全不同的。

基本上中国的银行体系仍然不对国际银行开放，开放的只是一些银行业务（即使是在加入世贸组织之后），而不是存贷业务（一些是否开放，我不知道）。

是的，除了外汇交易等利润丰厚的业务外，中国的银行也垄断了融资业务。基本上，这是老大哥(ZF)的事，所以这些业务永远不会失败，也不允许失败。

这样做的劣势是，一旦他们搞砸了，他们将成为众矢之的。

Ray Comeau

对地缘政治感兴趣

Interest in geopolitics

按资产和经济体规模来衡量银行规模就好比拿苹果和橘子来比。一个是基于资产持有的标准，另一个是基于生产的标准。

银行资产的规模并不能代表一个国家的GDP。虽然中国的银行带来了更多的利润，但与美国的银行数量相比，中国的银行数量要少得多。

如下图所示，美国银行对美国整体GDP的贡献并不大。美国的GDP分布在许多行业，其中服务业的规模是最大的。

Daniel Kinch

艺术总监/演员，布鲁克林文化大汇演(2011年至今)

Artistic director/performer, pundit at Brooklyn Culture Jam (2011-present)

中国在很大程度上仍然是一个“指令性”经济体，这意味着ZF在推动中国成为经济“赢家”方面发挥了非常积极的作用。这是中国最近经历的经济困境中最令人担忧的部分之一。中国银行与中国ZF关系密切，它们以美国银行不具备的方式回应ZF，它们是“大而不能倒”（TBTF）最活生生的例子。银行并不是整个经济——我们的GDP落后于他们，但人均GDP却远高于中国。